Saiba como essas duas modalidades de pagamento funcionam e quais são as suas vantagens
Com a evolução do sistema Pix, que já é o meio de pagamentos mais utilizado pelos brasileiros, o Banco Central anunciou no ano passado o lançamento do Pix Automático, que será disponibilizado para a população em 16 de junho de 2025. O mecanismo promete oferecer mais comodidade para pagamentos recorrentes e poderá ser utilizado como forma de recebimento por empresas de diversos segmentos, desde concessionárias de serviço público, até escolas, academias, condomínios, planos de saúde, serviços de assinatura e empresas do setor financeiro.
Com a chegada da nova funcionalidade em breve, ainda há dúvidas sobre como o Pix Automático se diferencia do tradicional Débito Automático. Se você deseja compreender melhor essas duas modalidades e saber qual delas faz mais sentido para sua empresa ou para o seu dia a dia, continue lendo este artigo.
O que é o Pix Automático?
O Pix Automático é uma nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central (Bacen), que permitirá aos usuários realizarem pagamentos recorrentes via Pix de forma automática, ou seja, sem precisar realizar a transação manualmente a cada ciclo de pagamento.
De acordo com o Bacen, o lançamento do Pix Automático tem como objetivos:
- Promover maior eficiência no mercado, por meio da implementação de nova sistemática para realização de pagamentos recorrentes de forma automática.
- Estimular a competição, com a disponibilização do serviço a todos os participantes em igualdade de condições.
- Ampliar o acesso à sistemática de cobranças recorrentes por empresas de todos os portes e reduzir os seus custos.
- Aumentar as possibilidades de pagamento aos usuários, aumentando a abrangência dos casos de uso atendidos pelo Pix.
- Fortalecer o uso do Pix por empresas.
- Aumentar a conveniência de uso no Pix.
Como vai funcionar?
- Para utilizar o serviço, o cliente concederá uma autorização prévia ao credor para pagamentos periódicos, o que pode ser feito de maneira simples pelo aplicativo do banco.
- A partir daí, o banco ou instituição financeira já poderá processar os pagamentos automaticamente de forma recorrente na data estipulada, seja semanal, mensal, trimestral ou anual.
- Esse serviço será gratuito para o usuário, que também poderá cancelar a autorização quando desejar. Já as empresas que receberem os pagamentos automáticos poderão ser tarifadas.
- As transações acontecerão de forma instantânea, como qualquer outra operação Pix.
O que é o Débito Automático?
O Débito Automático é um serviço bancário tradicional que permite o pagamento automático de contas recorrentes diretamente da conta corrente do cliente, bastante utilizado para faturas de energia, água, telefone e outros serviços essenciais.
Como funciona?
- O cliente cadastra um fornecedor de serviço junto ao banco para que os pagamentos sejam realizados de forma automática.
- O banco debita os valores diretamente da conta do cliente na data do vencimento da conta.
- Caso o cliente não tenha saldo suficiente, o pagamento pode ser rejeitado.
- O cancelamento do débito automático costuma ser mais burocrático e depende do banco e da empresa recebedora.
Principais diferenças entre Pix Automático e Débito Automático
Qual é a melhor opção para empresas e consumidores?
A escolha entre Pix Automático e Débito Automático depende das necessidades do consumidor e da empresa. O Pix Automático tem vantagens como velocidade, disponibilidade e maior autonomia do cliente, tornando-se uma alternativa moderna e eficiente para pagamentos recorrentes. Já o Débito Automático, apesar de ser um serviço consolidado, pode ter mais limitações, principalmente para empresas que precisam firmar convênios com bancos.
Empresas que desejam oferecer mais flexibilidade para os clientes devem considerar a implementação do Pix Automático como parte de sua estratégia de cobrança. O Bacen prevê que aquelas que optarem por receber por essa modalidade de pagamento conseguirão diminuir os custos de cobrança, já que a operação independe de convênios bilaterais, como ocorre atualmente no débito em conta, e usa a infraestrutura já criada para o funcionamento do Pix. Outra vantagem apontada é a possível redução da inadimplência, já que os pagamentos ficarão programados na conta do cliente, além de ser mais simples realizar novas tentativas de cobrança.
Assim, o Pix Automático chega como uma inovação no mercado financeiro, oferecendo uma alternativa mais moderna ao Débito Automático tradicional. Com mais praticidade, segurança e independência para clientes e empresas, a tendência é que essa nova modalidade ganhe cada vez mais espaço no mercado.
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