Bacen iniciou processo de regulamentação até o final de 2020. Entenda os detalhes desse conceito, especialidade da Stark Bank
Já pensou o quão vantajoso seria ter suas informações financeiras compartilhadas com diferentes instituições financeiras — mediante autorização — para receber as melhores propostas? O Banco Central já iniciou a regulamentação do chamado Open Banking no Brasil e pretende avançar com a iniciativa de forma gradual a partir de novembro de 2020.
Para quem ainda não conhece, o Open Banking é um sistema financeiro aberto que permite o compartilhamento de dados, informações e serviços financeiros de clientes bancários para outras instituições regulamentadas. O processo é feito por meio de uma interface de alta tecnologia, mais conhecidas como API, possibilitando aos clientes o acesso a melhores taxas, prazos e serviços financeiros.
O Bacen quer implantar o Open Banking com o intuito de tirar o monopólio dos bancos sobre as informações dos clientes, garantindo mais liberdade, concorrência e autonomia. A Stark Bank lidera esse movimento no Brasil, pois acredita ser essencial forçar a adoção de APIs, já que o mercado financeiro brasileiro está tecnologicamente na década de 90. Nós já nascemos Open Banking e na Open Economy, há dois anos, quando nosso time de engenheiros do ITA criou a primeira API do Brasil para ajudar as empresas a simplificar processos, facilitar conciliação e escalar operações financeiras com segurança.
Entendendo as APIs do Open Banking
API (Application Programming Interface) ou Interface de Programação de Aplicativos, é uma tecnologia utilizada por empresas para conectar seus sistemas ao de outras empresas ou para disponibilizar os serviços de forma prática. Quando pensamos no setor financeiro, a API é essencial para realizar transferências online e pagamentos de forma automatizada, além de garantir mais segurança e com melhores custos.
O Open Banking propõe que todo serviço tenha APIs abertas para garantir uma maneira padronizada de comunicação entre eles.
Principais vantagens
Custos menores: as APIs possibilitam criar um sistema mais integrado para tornar os processos eficientes e baratos. Aqui na Stark Bank, por exemplo, é possível fazer milhares de operações gastando muito menos. Além disso, o Open Banking deve facilitar a inclusão de quem está fora do sistema bancário, por meio de produtos digitais de baixo custo.
Ambiente mais competitivo: o consumidor ganhará com essa novidade, porque a competição no setor tende a aumentar consideravelmente, já que as instituições estarão sempre na disputa para oferecer a melhor solução.
Mais autonomia: os bancos tradicionais não serão mais donos da informação sobre os clientes e consequentemente precisarão lidar com a concorrência. Além disso, não haverá mais burocracia caso seja interessante migrar para outro banco ou fintech, pois as informações não ficarão mais retidas com o banco anterior.
Riscos do Open Banking
Com o anúncio do Open Banking, surgiu a preocupação com vazamento de dados financeiros dos consumidores. O Bacen garante que as instituições precisarão seguir as normas de segurança vigentes, a política de segurança cibernética, além de implementar mecanismos de acompanhamento e controle de compartilhamento, cumprir regras de responsabilização da instituição e seus dirigentes, para assegurar a confiabilidade e a segurança do compartilhamento de dados.
Cronograma de implementação
De acordo com o BC, o Open banking será implementado de forma gradual iniciando a primeira fase no dia 30 de novembro de 2020. Entenda o que será compartilhado em cada fase:
Fase 1 — Na primeira fase o público terá conhecimento das instituições participantes do Open Banking, canais de atendimento, produtos e serviços relativos a contas de depósito à vista e operações de crédito.
Fase 2 — Serão compartilhadas informações de cadastro de clientes e representantes entre as instituições participantes relativas aos produtos e serviços da fase 1.
Fase 3 — Dará início ao compartilhamento do serviço de iniciação de transação de pagamento entre as instituições participantes, além de proposta de operação de crédito.
Fase 4 — Serão incluídos outros produtos, serviços e transações de clientes, como operações de câmbio, investimentos, seguros e contas-salário.
Que tal simplificar e automatizar pagamentos, além de escalar todas as operações bancárias de sua empresa via API? Abra sua conta na Stark Bank e sinta a experiência de ser Open Banking.
