Entenda o que é a Taxa MDR (Merchant Discount Rate), como ela é calculada, quem fica com cada parte e como reduzir esse custo nas suas vendas com cartão
O que é a Taxa MDR (Merchant Discount Rate)?
A Taxa MDR (Merchant Discount Rate) ou “Taxa de Desconto do Comerciante”, em português, é a comissão, em formato percentual, que o lojista paga a cada venda realizada no cartão de crédito ou débito. A taxa é descontada automaticamente do valor da transação e serve para cobrir os custos associados ao processamento da transação.
Como a Taxa MDR funciona na prática em uma venda?
Sempre que um cliente paga com cartão, três partes são envolvidas: o banco emissor do cartão, a bandeira (Visa, Mastercard, etc.) e o adquirente ou maquininha. Cada uma dessas empresas cobra uma tarifa pelo serviço prestado, que são reunidas e repassadas ao lojista por meio de uma única taxa: o MDR. Ou seja, a cada venda no cartão, uma parte fica com intermediários antes do dinheiro chegar ao lojista. Geralmente, o custo final da taxa MDR no Brasil fica entre 3% e 5% do valor da venda, assim, se a taxa MDR for de 3% e a venda for de R$ 100, o lojista receberá R$ 97.
A composição da Taxa MDR: para onde vai o dinheiro de cada venda
A MDR é dividida em três tipos de tarifas, que variam conforme o tipo de cartão (crédito, débito, parcelado) e o acordo feito entre a empresa e o adquirente. Veja:
- Taxa de Intercâmbio: vai para o banco emissor do cartão e representa a maior parte do MDR, já que são os emissores que lidam com o risco de inadimplência dos consumidores.
- Taxa (fee) da Bandeira: é a remuneração que fica com a bandeira do cartão (Visa, Mastercard, etc.), responsável por manter o arranjo de pagamento.
- Custo do Adquirente (Net MDR): é a parte que fica com a maquininha ou solução de pagamento e onde também estão incluídos os impostos como PIS, ISS e Cofins.
Como calcular a Taxa MDR de forma simples?
A fórmula é:
Valor líquido = Valor da venda – (Valor da venda x % MDR)
Exemplo:
- Venda de R$ 500,00
- Taxa MDR: 2,5%
- Desconto: R$ 12,50
- Valor líquido para o lojista: R$ 487,50
Fatores que influenciam no valor da sua Taxa MDR
- Tipo de transação
Transações realizadas no débito costumam ter taxas menores (1% a 2%) e no crédito à vista taxas mais altas (2% a 4%). Já no crédito parcelado as taxas são ainda maiores, já que há mais risco para os intermediários.
- O ramo de atividade da sua empresa
Setores com maior risco de inadimplência podem ter taxas mais altas.
- Seu volume de vendas e poder de negociação
Quanto maior o faturamento no cartão, maior a capacidade de negociar taxas menores com a adquirente.
Por que as taxas MDR podem ser tão altas: o custo dos intermediários
O valor da Taxa MDR pode parecer elevado porque ele não é destinado a um único agente. Cada etapa de uma transação de pagamento envolve custos, desde a autorização do banco até o processamento na maquininha. Esse conjunto de custos forma a MDR final. Por isso, as taxas de crédito parcelado são mais altas, já que, além de remunerar o emissor e a bandeira, o adquirente assume prazos maiores de repasse e riscos adicionais de inadimplência.
Como reduzir sua Taxa MDR com o Stark Bank?
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- Menor custo operacional em comparação aos adquirentes tradicionais.
- Transparência nos repasses de taxas, sem tarifas escondidas.
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Perguntas frequentes sobre a Taxa MDR
O que é a Taxa MDR?
É a mesma Taxa MDR: um percentual sobre as vendas no cartão, que varia conforme o adquirente e o contrato.
É possível repassar a Taxa MDR para o cliente?
Sim. Muitas empresas oferecem desconto no pagamento à vista ou repassam a taxa no pagamento com cartão. Mas é importante informar o consumidor de forma clara.
Qual a diferença entre MDR e taxa de antecipação?
A Taxa MDR é o desconto que ocorre em todas as vendas com cartão, já a taxa de antecipação é o custo adicional quando o lojista opta por receber antes do prazo padrão.
A Taxa MDR é a mesma para todas as bandeiras de cartão?
Não. Cada bandeira (Visa, Mastercard, Elo, etc.) tem suas próprias tarifas, e o valor também varia conforme o banco emissor e o adquirente.
